Půjčit si za pár minut několik tisíc korun. Jednoduše, často online a mnohdy i bez jakéhokoli ověření vaší schopnosti splácet. Možná si říkáte: „Vždyť co se taky může stát. Těch pár tisíc zaplatím jako nic.“ Ve skutečnosti jsou mikropůjčky často prvním krokem k dluhové spirále a velkým finančním potížím. Jejich dostupnost je totiž vyvážená extrémními poplatky z prodlení a vysokým RPSN.

Co jsou to mikropůjčky?

Jako mikropůjčku nebo mikrovúvěr (případně finskou nebo švýcarskou půjčku) můžeme označit půjčení menšího finančního obnosu – mikropůjčky často startují na částce 1000 Kč. Typická je pro ně také kratší doba splatnosti – ta se na rozdíl od běžných spotřebitelských úvěrů pohybuje v řádech týdnů nebo několika málo měsíců.

Sjednání mikropůjčky: Podmínky, které musíte splnit

Získat mikropůjčku bývá často jednodušší než sjednat a získat klasický spotřebitelský úvěr. Zažádáte si o ni online a někde ji s vámi vyřídí už za 20 minut. Poskytovatelům mikropůjček totiž často stačí splnění pouhých 2 podmínek:

• Žadatel o mikropůjčku musí být starší 18 let.
• V případě žádosti o online mikropůjčku pak musí mít běžný účet v některé z českých bank.

Na mikropůjčku tedy mnohdy dosáhnou i žadatelé, kterým banka zamítla jejich žádost o běžný spotřebitelský úvěr. Ať už z důvodu předchozího zápisu v některém z  registrů, nebo nízké bonity.

Že jde o výhodu mikropůjčky? Jen zdánlivě. Pokud vám totiž banka vaši žádost o úvěr zamítne, je to především signál o tom, že by pro vás její bezpečné splácení bylo velmi náročné. A lepší to v takovém případě nebude ani se splácením mikropůjčky.

Rizika mikropůjček

S tím se pojí i jedno z rizik u mikroúvěrů: Často až drakonické poplatky a penále z prodlení. Nejde ale o jediné riziko, které by měli žadatelé vzít v potaz. Mezi ta další patří například:

• Krátká doba splatnosti. Parametry některých mikropůjček jsou extrémní, a žadatelé tak musejí mikropůjčku splatit do 30 dnů od sjednání. Když částku splatit nezvládnou, můžou si splatnost prodloužit, nicméně za další poplatek, případně na ně čekají už zmiňované extrémní úroky a penále z prodlení.
• Poplatek za sjednání mikropůjčky. Někteří poskytovatelé ho mají fixně daný, u jiných se odvíjí od výše půjčky. Často se pohybuje v řádech desítek korun za každou půjčenou tisícikorunu.
• Vysoký úrok. Roční úroková sazba se u mikropůjček běžně pohybuje výrazně výš než u klasických spotřebitelských úvěrů. Pokud tedy u mikropůjčky narazíte na úrok v jednokách procent, zbystřete. Nejspíš se totiž bude jednat o měsíční úrok úrok (p. m.), nikoli o roční úrok ( p. a.), který se u používá běžně u spotřebitelských úvěrů. Kromě toho se zaměřte právě na poplatky a penále z prodlení. Nejlepším ukazatelem (ne)výhodnosti mikropůjčky je pak RPSN.
• Extrémně vysoká RPSN. Právě tenhle parametr nejpřesněji popisuje, jak je mikropůjčka (ne)výhodná. Zahrnuje v sobě totiž všechny náklady. U některých poskytovatelů mikropůjček se pak RPSN pohybuje i výrazně nad 50 %.

HelloPay: Bezpečnější a pohodlnější alternativa k mikropůjčkám

Že by se vám i přesto čas od času pár tisícikorun před výplatou hodilo? Třeba proto, že ta nová lednice nebo pračka tak dlouho v akci nevydrží a vaše finanční rezerva není tak vysoká? Zvolte místo mikroúvěru HelloPay:

HelloPay sjednáte jednou a čerpáte opakovaně

Jakmile vám HelloPay jednou schválíme, máte finanční prostředky neustále k dispozici. A to až do výše vašeho úvěrového rámce. Ten vám nastavíme podle vaší bonity a schopnosti splácet. Kdykoli budete chtít čerpat, můžete.

Platbu si bez úroku můžete odložit na další měsíc

Když vše splatíte do 17. dne dalšího měsíce, nezaplatíte ani korunu navíc. U odložené platby je úrok 0 %. Ideální varianta v případě, že opravdu potřebujete jen trochu píchnout před výplatou. Po ní pošlete peníze zpět a je to.

Splácení si můžete rozložit do delšího času

Nepovedlo se vám poslat celou částku do 17. dne? Nic se neděje. Vše vám jednoduše rozložíme do splátek. A vy splácíte buď minimální splátku, nebo více - podle svých možností. A kdykoli můžete doplatit vše.